8.14征信系统再升级，这些变化都和买房相关！

8.14日的时候，央行对第二代征信系统再升级。升级后的个人征信，将更加精准、全面的为金融机构提供风控决策依据。

央行二代征信自上线以来，就聚合了信用属性极强的个人金融数据。

回顾最近几年央行征信动作频频，连续多次升级，如今的征信系统覆盖信息也更全面，征信系统的更新，让更多市场不诚信行为无处藏身，对个人和机构的重要性不言而喻。

今天我们也一起回顾下新一代系统相比于以往有哪些不同？

01

预留“共同负债”信息位置

旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信：夫妻双方作为共同借款人，二方征信均体现负债。

影响解读：新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付60%或者70%，离婚后也无法低首付购房。一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高。

02

征信内容更细化

旧版征信：只体现名目，不体现细分。车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信：体现************和分期金额，更加细化。

影响解读：对于需要贷款的个人，以后贷款或将需要提供更多材料以证明自身的还款能力，这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。

03

征信不良记录保持更久

旧版征信：保存近二年的征信记录情况。

新版征信：不良信息（如逾期、呆账等）终止之日起5年，且记录更详尽（即便销户也有）。

影响解读：包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。

04

个人信息记录更加全面

旧版征信：个人信息记录较少，完整度差。

新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话，个人近几年详尽的居 住信息都记录在册。

影响解读：个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。

05

电信、自来水业务等纳入征信

旧版征信：仅记录房贷、银行卡等少量信息。

新版征信：电信、自来水业务缴费、欠税、民事裁决、强制执行、行政处分、低保救助、职业资格、行政奖励等信息都被记录。

（此次二代征信系统同样仅是在设计上保留展出位置）

影响解读：更多个人工作生活记录被采纳，处处生活细节体现个人信用。无论是故意欠缴，还是无意忘缴，都不再能成为借口。缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿。

06

征信更新更加及时

（即当日采集，下一日报送）

旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信：各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响解读：过去想利用银行征信更新缓慢的时间差，进行延后还款甚至并行贷款将不再可行。

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