不良征信记录，5年后，真的都能自动洗白吗？

日常业务过程中，看征信是常态，自己看到的征信上千份应该是有的，再好的看过，再差的也看过。

一些有逾期的朋友经常会问到一个问题：听说征信不良记录5年后就会自动删除，是这样的吗？

举个例子：如果你2021年双十一出现了一笔逾期记录，但是发现逾期后，在11月15日及时地还上了，那么从2021年11月15日那天起，5年后，也就是2026年11月份后的征信将不再显示这笔逾期。

再举个了例子：如果你2021年1月出现了一笔逾期记录，并且到双十一一直没有还款，肯定处在催收状态，如果后来你一次性还清所有贷款和利息违约金等，或者是跟银行协商最终的还款金额。那么就从你还清那天起往后推5年，逾期记录将不再显示。

但是很多人逾期后无力偿还贷款，最后经过协商后，选择分期还款，比如你双十一开始分期，分期3年，那么这个5年就是从你还清这笔贷款所有的款项后往后推5年。

《人行征信管理条例》规定：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或事件终止之日起计算。

这里所说的终止之日就尤为重要了，而不是从你发生不良信息之日开始算起。

但是并不是所有的不良记录都需要5年才能消除，个别情况非自身原因导致或者对不良记录有异议的也可以及时跟发生机构联系申请异议处理，如果处理成功也是可以及时消除的。

接触客户的过程中，有部分客户甚至认为自己征信非常好，但是一打出征信却发现有逾期一直未还，因为现在由于网络科技的发展，有时不经意做了消费分期，自己却没太在意，导致的逾期也比比皆是。

所以一般是建议一年打一次征信看看自己的征信情况，出现异议也可以及时地去解决。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎，征信无价，且贷且珍惜。

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